Girokonto-Vergleich 2026: unsere Empfehlung und die vier Kriterien, die zählen
Viele Banken kassieren Monat für Monat Gebühren für ein Konto, das es woanders kostenlos gibt. Hier bekommst du eine begründete Empfehlung, die vier Kriterien, mit denen du jedes Angebot selbst prüfst, und den Weg zum Girokonto-Vergleich von Tarifcheck.
Transparenz: Diese Seite enthält als Anzeige gekennzeichnete Links auf die Produktseite der C24 Bank und auf den Girokonto-Vergleich von Tarifcheck. Die C24 Bank gehört zur CHECK24-Gruppe, die Provision für C24 läuft über das Partnerprogramm von CHECK24. Eröffnest du über einen dieser Links ein Konto, erhalten wir eine Provision. Für dich ändert sich am Preis nichts. Die Provisionshöhe hat keinen Einfluss auf unsere Auswahl, die Kriterien stehen offen im Abschnitt So haben wir ausgewählt. Der C24-Button führt auf die Produktseite der C24 Bank, nicht auf einen neutralen Vergleich.
Anzeige:Unsere Empfehlung steht weiter unten im Detail, samt ihrer Schwächen. Wenn du sie direkt ansehen willst: Der Button führt auf die Produktseite der C24 Bank, die zur CHECK24-Gruppe gehört, nicht auf einen neutralen Vergleich.
C24 Smartkonto ansehen (C24 gehört zu CHECK24)
Das Wichtigste in Kürze
Ein gutes Girokonto kostet 2026 keine Kontoführungsgebühr, auch ohne Mindestgeldeingang.
Achte auf vier Punkte: Kontoführungsgebühr, Kartenausstattung, Bargeldversorgung und Dispozins.
Das C24 Smartkonto ist ohne Bedingungen kostenlos, Mastercard und girocard inklusive, und verzinst Guthaben derzeit mit 0,75 Prozent bis 50.000 Euro (variabel; Stand: 04.10.2026, c24.de). Die C24 Bank gehört zur CHECK24-Gruppe.
Nachteile beim C24 Smartkonto: Ohne Smartphone geht nichts, Bargeld einzahlen kostet 1,75 Prozent des Betrags, und ab der fünften Abhebung im Monat werden 2 Euro fällig (Preis- und Leistungsverzeichnis, Stand: 08.07.2026).
Miss jedes andere Angebot an diesen vier Kriterien, dann erkennst du Werbeversprechen von allein.
Selbst vergleichen? Weiter unten führt ein als Anzeige gekennzeichneter Link zum Girokonto-Vergleich von Tarifcheck, der Konten mehrerer Banken nebeneinanderlegt (nicht alle Banken).
Die kurze Antwort: Du brauchst 2026 kein Girokonto mehr, das Geld kostet. Kostenlose Konten ohne Bedingungen gibt es von mehreren Direktbanken, und die decken für die meisten Menschen alles ab: Gehaltseingang, Karte zum Bezahlen, Bargeld am Automaten, Apple Pay oder Google Pay. Wer bei seiner Hausbank Monat für Monat Kontogebühren zahlt, kommt übers Jahr schnell auf einen dreistelligen Betrag und verschenkt Geld ohne Gegenwert.
Diese Seite ist bewusst kompakt: eine begründete Empfehlung, die vier Kriterien, an denen du jedes Konto misst, die wichtigsten Fragen. Wer lieber selbst nebeneinanderlegt: Weiter unten findest du den Link zum Girokonto-Vergleich von Tarifcheck. Wenn du tiefer einsteigen willst, etwa in Kontowechselhilfe, Gemeinschaftskonten oder die Frage, wann eine Filialbank doch sinnvoll ist, findest du das im ausführlichen Ratgeber Girokonto-Vergleich.
Noch ein ehrlicher Hinweis vorweg: Das perfekte Konto für alle gibt es nicht. Wer regelmäßig Bargeld einzahlt oder eine klassische Girocard fürs Dorf-Terminal braucht, hat andere Anforderungen als jemand, der alles mit dem Smartphone bezahlt. Deshalb legen wir unsere Kriterien offen und nennen bei jeder Empfehlung auch die Schwächen.
So haben wir ausgewählt:
Wir testen nicht selbst im Labor, wir vergleichen die öffentlich ausgewiesenen Konditionen der Banken und dokumentieren den Stand. Die Provisionshöhe hat auf die Auswahl keinen Einfluss, die Kriterien stehen hier offen:
- Kontoführungsgebühr: dauerhaft 0 Euro, ohne Bedingungen wie Mindestgeldeingang oder Mindestalter. Bedingt kostenlose Konten fallen durch, weil die Bedingung im Alltag schnell reißt.
- Karten: Eine kostenlose Debitkarte (Visa oder Mastercard) muss dabei sein. Wir sagen dazu, ob eine Girocard fehlt oder extra kostet, denn an manchen Terminals und Einzahlautomaten ist sie noch nötig.
- Bargeld: Wie oft hebst du kostenlos ab, wo, und was kosten Einzahlungen? Vier kostenlose Abhebungen pro Monat reichen den meisten, Vielabheber sollten genauer hinsehen.
- Dispozins: Der Zins fürs Überziehen liegt bei vielen Banken über 10 Prozent. Alles unter 8 Prozent ist gut. Wichtiger als der Zins ist trotzdem, den Dispo nur kurz zu nutzen.
Gewichtung: Liegen Konten bei diesen vier Punkten gleichauf, entscheidet bei uns der Guthabenzins auf dem Girokonto, und zwar nur ein unbefristeter. Deshalb steht das C24 Smartkonto vor Openbank (Zins nur in den ersten 12 Monaten) und N26 (kein Zins auf dem Girokonto beworben). Hebst du oft Bargeld ab, gewichte den Punkt Bargeld höher, dann liegt Openbank mit sechs freien Abhebungen vorn.
C24 Smartkonto
Unsere EmpfehlungDas Smartkonto der C24 Bank ist ohne Bedingungen kostenlos, die Mastercard-Debitkarte und die girocard kosten nichts. Guthaben verzinst C24 derzeit mit 0,75 Prozent pro Jahr bis 50.000 Euro, der Zins ist variabel. Bargeld bekommst du mit der Mastercard viermal im Monat kostenlos, danach kostet jede Abhebung 2 Euro. Warum C24 bei uns vor Openbank und N26 liegt, die ebenfalls ohne Bedingungen kostenlos sind: Den Ausschlag gibt der Zins aufs Guthaben. C24 zahlt derzeit 0,75 Prozent, Openbank 0,20 Prozent und nur in den ersten 12 Monaten, N26 Standard wirbt beim Girokonto nicht mit Zinsen, Zinsen bietet N26 über ein separates Tagesgeldkonto an. Gegenüber N26 kommt dazu: Bei C24 kosten Mastercard und girocard nichts, bei N26 kostet die physische Karte einmalig 10 Euro. Wer mehr freie Abhebungen im Monat braucht, fährt mit Openbank besser: sechs statt vier. Wichtig für deine Einordnung: Die C24 Bank gehört zur CHECK24-Gruppe, und der Button unten führt direkt auf ihre Produktseite, nicht auf einen neutralen Vergleich. (Stand: 04.10.2026, Quellen: Preis- und Leistungsverzeichnis der C24 Bank vom 08.07.2026, c24.de/smart und c24.de/zinsen; Openbank und N26 abgerufen am 06.10.2026 auf openbank.de/girokonto und n26.com)
- Vorteil: Dauerhaft kostenlos ohne Mindestgeldeingang, Mastercard-Debitkarte und girocard ohne Gebühr
- Vorteil: 0,75 Prozent Zinsen pro Jahr auf Guthaben bis 50.000 Euro (variabel, Stand: 04.10.2026)
- Vorteil: Kein Fremdwährungsentgelt beim Bezahlen mit der Mastercard
- Nachteil: Mit der girocard kostet Abheben am Automaten eine Gebühr des Betreibers, kostenlos geht es nur mit der Mastercard
- Nachteil: Ohne Smartphone geht es nicht: Online-Banking im Browser gibt es, aber Login und Zahlungen bestätigst du in der App. Filialen hat die C24 Bank keine.
- Nachteil: Bargeld einzahlen kostet 1,75 Prozent des Betrags in Partnergeschäften (höchstens 999,99 Euro pro Einzahlung) oder 7,50 Euro bei der ReiseBank, für Vielbareinzahler ungeeignet
- Nachteil: Dispozins je nach Bonität: Welchen Satz du bekommst, siehst du erst bei der Anfrage in der App. Prüf ihn, bevor du den Dispo nutzt.
Girokonto-Vergleich von Tarifcheck
Du willst nicht einfach einer einzelnen Empfehlung folgen, sondern selbst nebeneinanderlegen? Dann nutz den Girokonto-Vergleich von Tarifcheck. Er ist ein echter Vergleich: Du siehst Konten verschiedener Banken mit Kontoführungsgebühr, Kartenausstattung und Konditionen im direkten Vergleich und kannst nach deinen Prioritäten sortieren. Der Button führt dich auf die Seite von Tarifcheck, dort gilt deren Datenschutzerklärung. (Stand: August 2026, Quelle: tarifcheck.de)
- Vorteil: Echter Vergleich mehrerer Banken statt einer einzelnen Produktseite
- Vorteil: Sortier- und filterbar nach dem, was dir wichtig ist
- Vorteil: Guter Gegencheck zu unserer Empfehlung: Wenn ein anderes Konto besser zu dir passt, siehst du es hier
- Nachteil: Kein Vergleichsportal listet den kompletten Markt. Konten von Banken ohne Partnerprogramm können fehlen, etwa manche Sparkassen und Genossenschaftsbanken.
Drei Alternativen, an denen wir nicht direkt verdienen
Eine einzelne Empfehlung ist noch kein Vergleich. Deshalb nennen wir hier drei Konten ohne eigenen Anzeige-Link: kein Partnerprogramm, kein Anzeige-Button, nur die Konditionen. Eröffnest du eines dieser Konten über den Girokonto-Vergleich von Tarifcheck weiter oben, kann trotzdem eine Provision entstehen. Sie stehen hier, weil sie für viele Menschen genauso gut passen wie unsere Empfehlung, manche sogar besser.
Ehrlich dazugesagt: Bedingungslos kostenlos ist keines der drei. Alle verlangen einen monatlichen Geldeingang oder eine aktive Nutzung, sonst wird eine Gebühr fällig. Kommt dein Gehalt aufs Konto, spielt das im Alltag keine Rolle.
DKB Girokonto
Kostenlos ab 700 Euro Geldeingang im Monat oder unter 28 Jahren, sonst 4,50 Euro monatlich. Die Visa-Debitkarte kostet nichts, eine Girocard gibt es für 0,99 Euro im Monat dazu. Der Dispozins liegt mit 700 Euro Geldeingang bei 9,06 Prozent, ohne bei 9,66 Prozent (beide variabel). Die niedrigste Hürde unter den dreien. (Quelle: dkb.de/girokonto, abgerufen am 04.10.2026)
ING Girokonto
Kostenlos ab 1.000 Euro Geldeingang im Monat oder unter 28 Jahren, sonst 4,90 Euro monatlich. Visa-Debitkarte inklusive, die Girocard kostet 1,49 Euro im Monat. Die höchste Geldeingangs-Hürde in dieser Liste. (Quelle: ing.de/girokonto, abgerufen am 04.10.2026)
comdirect Girokonto Aktiv
Kostenlos, wenn monatlich 700 Euro eingehen, du dreimal mit Apple Pay oder Google Pay bezahlst oder einen Wertpapierauftrag ausführst. Sonst 4,90 Euro im Monat, die Girocard kostet 1 Euro. Interessant ohne festen Gehaltseingang: Drei Handy-Zahlungen im Monat schafft fast jeder. (Quelle: comdirect.de/konto/girokonto.html, abgerufen am 04.10.2026)
Kurz eingeordnet: Mit regelmäßigem Gehaltseingang sind alle drei im Alltag kostenlos, und du bekommst auf Wunsch eine Girocard. Ohne festen Geldeingang brauchst du ein Konto ganz ohne Bedingungen. Das ist nicht nur das C24 Smartkonto aus der Box oben: Auch das Openbank BestGiro und N26 Standard verlangen laut den Banken weder Kontoführungsgebühr noch Mindestgeldeingang. Openbank nennt sechs kostenlose Abhebungen pro Monat weltweit, N26 Standard zwei in der Eurozone, dort kostet die physische Karte einmalig 10 Euro (abgerufen am 06.10.2026 auf openbank.de und n26.com).
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Diese Seite ist die Kurzfassung mit Empfehlung und Kriterien. Alles zu Kontowechselhilfe, Gemeinschaftskonten und der Frage, wann eine Filialbank sinnvoll bleibt, steht im ausführlichen Ratgeber Girokonto-Vergleich.
Kontogebühren sind der einfachste Sparhebel, Energiekosten der größte: Wie du beim Strom mehrere hundert Euro im Jahr sparst, zeigt der Ratgeber Stromanbieter wechseln.
Wenn du deine Fixkosten einmal komplett durchgehst: Auch beim Internetanschluss zahlen treue Kunden oft drauf, der Ratgeber DSL-Anbieter wechseln erklärt Fristen und Fallstricke.
Häufige Fragen
Nichts. Mehrere Direktbanken bieten dauerhaft kostenlose Konten ohne Mindestgeldeingang an, inklusive Debitkarte und App. Monatliche Kontoführungsgebühren sind nur gerechtfertigt, wenn du Filialservice oder besondere Leistungen wirklich nutzt.
Die Debitkarte von Visa oder Mastercard bucht wie eine Girocard direkt vom Konto ab und funktioniert online sowie im Ausland meist besser. Die Girocard ist das klassische deutsche System: An wenigen älteren Terminals, in manchen Arztpraxen und an vielen Einzahlautomaten ist sie noch die sicherere Wahl. Beim C24 Smartkonto bekommst du die girocard kostenlos dazu. Abheben kostet mit ihr aber eine Gebühr des Automatenbetreibers, kostenlos geht es nur mit der Mastercard (Preis- und Leistungsverzeichnis, Stand: 08.07.2026).
Beim C24 Smartkonto hebst du mit der Mastercard viermal im Monat kostenlos ab, am Automaten oder an der Kasse von Partnergeschäften wie Supermärkten und Drogerien. Jede weitere Abhebung kostet 2 Euro. Einzahlen ist der wunde Punkt: In Partnergeschäften kostet es 1,75 Prozent des Betrags, bei der ReiseBank 7,50 Euro je Einzahlung bis 5.000 Euro (Preis- und Leistungsverzeichnis, Stand: 08.07.2026).
Die C24 Bank ist eine deutsche Bank mit deutscher Banklizenz. Guthaben ist über die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Person geschützt, genau wie bei jeder Sparkasse oder Volksbank.
Banken sind gesetzlich zur Kontowechselhilfe verpflichtet: Die neue Bank informiert auf Wunsch Zahlungspartner und zieht Daueraufträge um. Lass das alte Konto trotzdem 2 bis 3 Monate parallel laufen, bis alle Lastschriften auf dem neuen Konto ankommen. Die Details stehen im ausführlichen Ratgeber Girokonto-Vergleich.
Eher nicht. Die 0,75 Prozent, die C24 derzeit zahlt (Stand: 04.10.2026), sind auf ein durchschnittliches Girokonto-Guthaben von ein paar tausend Euro ein netter Bonus, aber kein Wechselgrund. Der eigentliche Hebel sind gesparte Kontogebühren: Die sind sicher, Zinsen können sich ändern.